Müştəri uyğunluğu tədbirləri

Müştəri uyğunluğu tədbirləri — qanunvericilikdə tərifi

Öhdəlik daşıyan şəxslər aşağıdakı hallarda müştəri uyğunluğu tədbirlərini tətbiq etməlidirlər:

4.2.1. işgüzar münasibətlərin yaradılmasından əvvəl;

4.2.2. iyirmi min manat məbləğində (bundan sonra – limit) və ya limitdən artıq məbləğdə həyata keçirilməsi gözlənilən hər hansı birdəfəlik əməliyyatdan əvvəl (bu hala, həmçinin limit çərçivəsində həyata keçirilərək bir-biri ilə əlaqəsi olan və ümumi məbləği limitdən artıq olan bir neçə əməliyyat aiddir); …

Müştəri uyğunluğu tədbirləri nə deməkdir?

Müştəri uyğunluğu tədbirləri öhdəlik daşıyan şəxsin kiminlə və hansı məqsədlə işlədiyini bilməsinə xidmət edir. Bu tədbirlər çərçivəsində müştəri eyniləşdirilir və məlumatları etibarlı, müstəqil mənbələr əsasında yoxlanılır, benefisiar mülkiyyətçi müəyyən edilir, işgüzar münasibətin məqsədi aydınlaşdırılır və müştəri profili yaradılır (Cinayət yolu ilə əldə edilmiş əmlakın leqallaşdırılmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında Qanun, maddə 4.4).

İşgüzar münasibət yaradılmazdan və limitə çatan birdəfəlik əməliyyatdan əvvəl tətbiq edilməklə yanaşı, bu tədbirlər birdəfəlik elektron köçürmələrdən və virtual aktivlərlə birdəfəlik əməliyyatlardan əvvəl, əmlakın cinayət mənşəyinə şübhə yaradan bütün hallarda və əldə edilmiş məlumatların doğruluğuna şübhə olduqda da görülür (Cinayət yolu ilə əldə edilmiş əmlakın leqallaşdırılmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında Qanun, maddə 4.2). Tədbirlərin tətbiqi mümkün deyilsə, əməliyyat aparılmamalı, hesab açılmamalı, işgüzar münasibətlərə xitam verilməli və bu barədə maliyyə monitorinqi orqanına məlumat verilməlidir (Cinayət yolu ilə əldə edilmiş əmlakın leqallaşdırılmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında Qanun, maddə 4.14).

Nümunə

Bank yeni müştəriyə hesab açmazdan əvvəl onun şəxsiyyətini sənədlər əsasında eyniləşdirməli, hesabın açılma məqsədini aydınlaşdırmalı və müştəri profilini yaratmalıdır.